ファクタリングを利用しようと考えたときに、「在籍確認をする会社としない会社があるのか」「勤務先に電話がかかるのか不安」という声をよく耳にします。資金調達の選択肢として利用が拡大している中で、在籍確認の有無は利用者のプライバシーにも直結する重要なポイントです。この記事では、ファクタリングにおける在籍確認の意味・種類・必要な場面・対処法まで、最新の手続き実態をもとに詳しく解説します。
目次
ファクタリング 在籍確認 の実態とは何か
「ファクタリング 在籍確認」というキーワードで検索する人が最も知りたいのは、ファクタリングの際に本当に勤務先に確認の電話が来るのかという点です。ここでは、その実態を把握します。
まず在籍確認とは、申し込み者が記載している勤務先で実際に働いているかどうかを確認するプロセスです。金融機関のローンやクレジットでは一般的ですが、ファクタリング契約でも実務上「職業確認」として類似の手続きが設けられることがあります。これは申込内容の正確性・事業の信頼性を審査するためです。最新情報では、2社間ファクタリングなど通知不要の契約形態でも、真偽を確かめるために在籍確認的な連絡が入るケースが報告されています。審査担当者から「○○さんはいらっしゃいますか」と勤務先に問い合わせる形が多く、会社名を名乗らないことが一般的です。
在籍確認と職業確認の違い
在籍確認は勤務先に電話をかけ「その部署にその人がいるか」を確認する行為です。これに対し職業確認は、職務内容・報酬形態・事業の実態などを様々な資料やヒアリングで確認する広範なプロセスを指します。職業確認では、請求書・取引先情報・事業の歴史などが求められることが多く、より総合的です。
在籍確認の電話がある場面
在籍確認をするかどうかは、ファクタリングの種類や審査方式によって異なります。特に給与ファクタリングなど、個人が給与を債権として資金化するタイプでは勤務先の実在を確かめるために電話が入る可能性があります。また、LINE完結やオンライン完結型であっても、申込情報に不明点や矛盾がある場合、勤務先への非通知の在籍確認電話が行われることがあります。
在籍確認なしで利用可能なケース
審査が簡素化されていたり、オンラインのみで完結する契約形態の場合、勤務先への電話連絡なしに利用可能なサービスがあります。そのような会社では、メール・チャット・LINEなどオンラインのやり取りで必要書類を揃える体制が整っており、本人確認書類や通帳コピーなどで在籍の証明を取る替代手段が用いられます。ただし、在籍確認なしを掲げていても、審査の過程で電話確認が補足的に必要になることがあります。
どのタイプのファクタリングで在籍確認が起こりやすいか
ファクタリングには大きく「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」、また「給与ファクタリング（債権売買型）」などがあります。それぞれ在籍確認の可能性が異なるため、どのタイプなら電話連絡が入りやすいかを理解しておくことが重要です。
2社間ファクタリングの場合
2社間ファクタリングは売掛先には通知をしない形態であり、契約者とファクタリング会社との間のみで手続きが進みます。そのため売掛先への通知が不要なぶん、在籍確認など勤務先への電話をする可能性は比較的低めです。ただし申込者が個人事業主や従業員で、勤務先の実在を確認する必要がある場合、申込書類に勤務先の連絡先を求められ、そこで電話をかけられることがあります。
3社間ファクタリングの場合
3社間の場合は、売掛先に債権譲渡の通知を行い、請求先にも関与する契約形態です。売掛先が法人である場合、その会社に連絡する必要があるため、在籍確認とは別の「通知」が売掛先側に行きます。契約者の勤務先に対する在籍確認電話は少ないですが、手続き中のヒアリングで勤務内容の確認が行われることはあります。
給与ファクタリングでの在籍確認事情
給与ファクタリングは、給料を債権とみなして資金化する方式です。この手続きでは申込者が本当にその会社で給与を受け取っているかを確かめるため、勤務先電話番号・給与振込確認の書類・給与明細などの提出が求められやすく、在籍確認電話があることもあります。完全に確認なしをうたう業者も存在しますが、契約内容によっては電話または勤務先に近い形で確認することが条件になるケースがあるため注意が必要です。
在籍確認が行われる際の内容と通知の形式
在籍確認が実際に行われる場面では、どのような形式で、どの範囲で勤務先に連絡が入るのかを知っておくと不安を軽減できます。ここでは通知の形式・聞かれること・会社にバレるリスクについて詳しく見ていきます。
「○○さんいらっしゃいますか」の非通知形式
在籍確認の電話は、ファクタリング会社であることを明かさない形で行われるのが一般的です。たとえば「○○様いらっしゃいますか？」とだけ聞き、部署や社名を聞かれることは少ないです。目的はその人物がその会社に所属しているかどうかを第三者に知られることなく確認することで、会社にファクタリング利用が知られる可能性を抑えるためです。
聞かれる内容と確認される情報
勤務先での電話では、まず本人の氏名を伝え、その人物がその部署に所属しているかどうかを確認します。また、給与振込口座が実際に勤務先からのものであるか、仕事内容や雇用形態などが申込書と一致しているか資料で確認されることがあります。本人が不在の場合でも社員証・名刺・公共料金の請求書などの補助資料で代えることができることがあります。
会社や同僚にバレるリスクはあるか
通知内容が限られているため、バレるリスクは比較的低いです。相手が名乗らない、契約の属性を言わない、部署を聞かないなどの配慮がなされることが多いです。ただし、同僚が対応したり、誤って会社名を言ってしまったりするとバレる可能性はゼロではありません。在籍確認不要を掲げる会社ではこのリスクを抑える仕組みをとっていることが多いです。
在籍確認を避けたい場合の対処法と利用時の注意点
在籍確認が不安だからと利用を諦めたくないという方に向けて、在籍確認を避ける方法や安心して契約するための注意点を紹介します。借り入れ以上に慎重に進めたい契約ですので、情報収集と準備が鍵です。
電話連絡なし・完全オンライン完結型を選ぶ
申込〜契約までがメール・チャット・アップロード書類などオンラインのみで完了する会社を選ぶのが最も確実な方法です。こうしたサービスでは他の審査資料を重視するため、本人確認書類や給与明細・通帳などを準備し、勤務先情報をできるだけ正確に提供することで電話確認を回避できることがあります。
必要書類を揃えておくことの重要性
在籍確認を避けたい場合は、働いている証拠となる書類を事前に準備しておくことが効果的です。雇用契約書・給与明細・給与振込明細・社員証などが該当します。オンラインサービスではこうした書類で“働いている実態”を示すことで、電話連絡の代わりとなることが多いため準備を怠らないようにしましょう。
業者選びのチェックポイント
業者を選ぶ際には次のポイントを確認してください。まず、手数料が業界の相場内であるかどうか。極端に高ければ悪質業者の可能性があります。次に、会社の所在地・営業実績・取引事例が公開されているか。電話番号が固定かどうかも判断材料になります。契約内容で償還請求権があるかどうか、通知の種類や債権譲渡登記の有無なども確認しましょう。
ファクタリング 在籍確認 に関するよくある誤解
ファクタリングと在籍確認に関して、誤って認識されていることが数多くあります。これらを正しく理解することで、不要な不安を避け、賢くサービスを選択できます。
「在籍確認＝貸付・借金と同じ」と思われがち
在籍確認そのものは貸付審査でよく聞かれるプロセスですが、ファクタリング自体は借入ではなく売掛債権の売却という形をとります。従って、理論上は貸金業法の融資とは異なる扱いを受けます。ただし、給与ファクタリングなど契約形態によっては法律上・実質上「融資に類する」と判断されるケースもあるため、契約内容をしっかり確認することが必要です。
「在籍確認があれば必ず勤務先に通知がいく」という誤解
在籍確認は申込者の勤務実態を確認するための電話であり、ファクタリングを利用していることを勤務先に知らせるものではありません。また、3社間ファクタリングでは売掛先に通知がある契約形態ですが、勤務先とは無関係なことが多いです。会社への通知と在籍確認は別の概念であり、混同しないようにしましょう。
「在籍確認なし＝怪しいサービス」とは限らない
もちろん、「在籍確認なし」を掲げているサービスが全て信用できるわけではありませんが、審査方法や本人確認書類が充実していれば、電話確認なしで正当なファクタリングサービスを利用できることは十分にあります。審査のプロセス・手数料・会社情報などを慎重に比較することが大切です。
まとめ
ファクタリングにおいて「在籍確認」は、申込者が本当に記載された勤務先で働いているかを確認するプロセスです。貸付とは異なるため、借金のような負担を直接負うものではありませんが、勤務先実在性を確かめることはリスク管理上重要なポイントです。
在籍確認が起こるかどうかはファクタリングの種類・契約形態・審査方式によって異なります。2社間契約やオンライン完結型では電話なしのケースが多く、3社間契約や給与ファクタリングでは確認が入りやすいです。
電話での在籍確認を避けるためには、オンライン完結型の業者を選ぶこと、本人証明や勤務先の証明書類をきちんと準備すること、信頼できる業者を選ぶことがポイントです。
不安な点や疑問があれば、申し込み前に業者に「在籍確認の有無」と「その通知内容」を直接確認しておくことをおすすめします。安心して資金調達を進めるためには透明性を重視しましょう。