売掛金の支払いが約4ヶ月先（＝120日サイト程度）の場合、ファクタリング可能かどうかは利用者にとって重要な疑問です。支払先によって信用度や審査可否、手数料の変動が大きくなるため、条件を事前把握しておくことが資金繰り改善の鍵になります。この記事では、支払サイトが4ヶ月先の売掛金がファクタリング可能かどうかを支払サイト別に詳細に解説し、リスクや手数料の目安、実行可能な対策まで幅広く取り扱います。最新情報をもとに、実務に即した理解と活用ができるようになります。
目次
ファクタリング 4ヶ月先の支払サイトは可否がどう変わるか
ファクタリングで「4ヶ月先」というのは、おおよそ120日サイトを意味することが多く、売掛金の発生日から現金を受け取るまでに長期間かかる条件です。手数料やリスクが高まり、審査も厳しくなるため、ファクタリング会社がどのように可否を判断するかを理解する必要があります。ここでは支払サイトの長さが4ヶ月近くの場合に、通常どのような条件や制限があるかを解説します。
4ヶ月先の支払サイトが一般的な慣行か否か
30日、60日、90日と比べて120日（約4ヶ月先）の支払サイトは、業界慣行としては長めです。大手企業との取引、建設業など下請け構造が複雑な業界では見られますが、一般的な中小企業取引では支払いは30〜60日が標準です。120日を超える手形取引も存在しますが、法律や取引先との契約で制限がかかるケースがあります。
ファクタリング会社が4ヶ月先を拒否する理由
ファクタリング会社は、売掛先の信用力の低下、業況変化の可能性、未回収リスクの増加を最も重視します。特に120日先やそれ以上の条件では、売掛先が倒産する・信用が著しく悪化するなどの不確実性が高いため、契約自体を拒否される可能性が上がります。契約対象外に設定している会社もあるため、申込前の条件確認は不可欠です。
可否を左右する要因
以下の条件が、4ヶ月先の売掛債権をファクタリングする際の可否決定に強く影響します。
- 売掛先の業種・信用力（上場企業・公共機関などは有利）
- 取引実績や支払い履歴があるか
- 請求書など売掛金の発生根拠が明確か
- 契約方式（2社間／3社間）の違い
- 債権の額・買取率・手数料などの条件
支払サイト別のファクタリング可否・手数料目安：30日・60日・90日・120日
支払サイトが短いほど可否は高く、手数料は抑えめになります。ここで各サイトごとの目安を比較し、4ヶ月先の120日サイトがどのようなコストとメリット・デメリットを持つかを把握しましょう。最新の市場データをもとに、売掛金1000万円を例にした試算も含めます。
30日サイトの場合
30日サイトは最もファクタリングで条件が良くなる期間です。手数料が低く、審査通過率も高めでした。例として、2社間ファクタリングで5％の手数料を設定した場合、売掛金1000万円では約8万円前後のコストとなる場合が一般的です。3社間の場合はさらに手数料が1〜5％あたりまで下がることがあります。可否・入金スピードともに有利です。([easyfactor.jp](https://easyfactor.jp/column/shiharaisight/?utm_source=openai))
60日サイトの場合
60日サイトになると、リスクとコストが30日より上がります。手数料率は2社間で10％前後、3社間なら1〜8％程度となることが多くなっています。売掛先との取引履歴が適切であれば、可否は十分に高く、入金までの期間もそこまで長くならないことが特徴です。([factoringnavi.jp](https://factoringnavi.jp/factoring/site-120/?utm_source=openai))
90日サイトの場合
90日サイトは長めの支払サイトと言えます。ファクタリング会社によっては審査が厳しくなり、買取率が下がる・掛け目が入るなどの条件不利が出てきます。手数料目安は、2社間で約15％前後、3社間で5〜10％あたりに上がることがあるため、実際に現金受取額がかなり減る可能性があります。([kai-soku.jp](https://kai-soku.jp/%E3%83%95%E3%82%A1%E3%82%AF%E3%82%BF%E3%83%AA%E3%83%B3%E3%82%B0/%E3%83%95%E3%82%A1%E3%82%AF%E3%82%BF%E3%83%AA%E3%83%B3%E3%82%B0%E3%81%A8%E6%94%AF%E6%89%95%E3%81%84%E3%82%B5%E3%82%A4%E3%83%88%E3%81%AE%E9%96%A2%E4%BF%82%E6%80%A7%E3%81%AB%E3%81%A4%E3%81%84%E3%81%A6/?utm_source=openai))
120日サイト（＝約4ヶ月先）の場合
120日サイトが4ヶ月先の売掛金とほぼ同義です。この条件では可否はケースバイケースになります。業界特性や売掛先が信用ある取引先である場合に限り、ファクタリング会社が対応することがありますが、多くは手数料率が高く、入金額も少なくなります。例として、手数料5％・売掛金1000万円ならおよそ16万円前後のコストが発生する試算があります。2社間・3社間どちらを選ぶかで差も大きくなります。([kai-soku.jp](https://kai-soku.jp/%E3%83%95%E3%82%A1%E3%82%AF%E3%82%BF%E3%83%AA%E3%83%B3%E3%82%B0/%E3%83%95%E3%82%A1%E3%82%AF%E3%82%BF%E3%83%AA%E3%83%B3%E3%82%B0%E3%81%A8%E6%94%AF%E6%89%95%E3%81%84%E3%82%B5%E3%82%A4%E3%83%88%E3%81%AE%E9%96%A2%E4%BF%82%E6%80%A7%E3%81%AB%E3%81%A4%E3%81%84%E3%81%A6/?utm_source=openai))
業界・利用方式で見る4ヶ月先のファクタリング対応可能性
売掛先の業界、契約方式（2社間・3社間）、法的制約などが、4ヶ月先のファクタリング対応可能かどうかを左右します。自社の取引形態・業界慣習を理解することで、より現実的な見込みが立てられます。
業界別の傾向
建設業の下請け構造、公共事業、広告・IT業界などでは支払サイトが4ヶ月やそれ以上の条件になることが比較的多くなります。これらの業界では資金の流れや発注の仕組みが複雑で、支払いが先延ばしになる慣行が存在するため、ファクタリング会社の中でも業界特化型の会社はこうした債権を積極的に買い取ることがあります。一方、一般小売業やサービス業では120日以上は例外的とされることが圧倒的多数です。([faclog.jp](https://faclog.jp/magazine/factoring-120-days/?utm_source=openai))
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の契約のみで売掛先への通知が不要なため、交渉しやすくスピードも速いですが、リスクが高いため手数料が高めです。4ヶ月先の支払サイトではこの方式が主に使われます。一方、3社間方式は売掛先の承諾が必要なため審査は厳しくなりますが、信用リスクを低く見積もれるため手数料を抑えられるケースがあります。どちらを使えるかは売掛先との関係性によります。([chushokigyo-support.or.jp](https://chushokigyo-support.or.jp/column/cash-flow_financing/payment-site/?utm_source=openai))
法律・契約上の制約
下請取引の場合、「下請代金支払遅延等防止法」が適用されるケースがあり、手形の支払期日が120日を超えると法的な問題が生じ得ます。また、手形制度自体が廃止あるいは規制されていく動きがあり、デジタル記録債権などへの移行が進んでいます。こうした法制度の変化も、契約条件やファクタリングの可否に影響します。([chushokigyo-support.or.jp](https://chushokigyo-support.or.jp/column/cash-flow_financing/payment-site/?utm_source=openai))
4ヶ月先でもファクタリング条件を改善する方法
支払サイトが4ヶ月先の場合でも、一定の工夫をすることで可否を高め、手数料を抑えることは可能です。以下の具体策を実践することで、ファクタリング会社にも評価されやすくなります。
売掛先の信用力を上げる／証明する
売掛先が大手企業や公共機関、公的機関である場合は、信用情報や過去の支払履歴を提示することで評価が上がります。契約書・納品書・請求書とともに、過去の支払遅延の履歴がないことを証明できる書類を持っておくと審査通過率が高まります。資金調達を成功させたいのであれば、この点は特に重要な改善策です。
支払いサイトを短くするよう交渉する
取引先との交渉で、支払サイトを120日から90日、もしくは60日へ短縮できる可能性があります。長期サイトは買い手側にも負荷があるため、支払い条件の見直しを求めたり、期日を分割して払ってもらうなど交渉の余地があります。交渉前に、自社の資金負担と手数料見込みを比較した資料を持って臨むと説得力が上がります。
3社間方式を利用してコストを抑える
売掛先の承諾が得られる場合、3社間ファクタリングにすることで手数料をかなり抑えることができます。承諾取得には時間がかかるものの、信用リスクが低いため条件交渉において有利になります。売掛先との契約関係が信頼できるなら、この方式を選択する価値があります。
複数社に見積もりを取る／リピーターになる
異なるファクタリング会社に見積もりを依頼することで、手数料や掛け目などの条件を比較できます。さらに、一度取引実績を積むことで次回以降の審査が緩くなったり、手数料割引を受けられることがあります。継続利用によって信頼が積まれるため、条件交渉にもプラスに働きます。([faclog.jp](https://faclog.jp/magazine/factoring-120-days/?utm_source=openai))
まとめ
支払サイトが4ヶ月先（約120日）でも、ファクタリングは可能な場合がありますが、可否は売掛先の信用力・契約方式・業界慣習・法的制約など複数の要因に左右されます。手数料は短期間のサイトと比べて高くなり、入金額も減ることが通常です。
しかしながら、売掛先の信用証明を整える・支払サイトを交渉で短縮する・3社間ファクタリングを利用する・複数業者から見積もりを取るなどの方法を活用することで、条件を改善できる可能性があります。